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　　留学e网讯 对于加拿大本地人来说，办理银行卡本身是一件非常简单的事情，尤其是借记卡(debit card)，就像在国内一样。但是广大同学们因为刚来加拿大，两国之间银行的有着许多的不同，又涉及到跨国银行业务，所以有值得提前了解的信息。

　　首先，加拿大有四大银行：加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)，多伦多道明银行金融集团(TD Bank Financial Group)，加拿大丰业银行(Scotia Bank)，蒙特利尔银行(Bank of Montreal)。此外比较常用的还有加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)，匯豐银行(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation，简称HSBC)

　　第一步：如何开户

　　虽然银行卡可以在当地直接办理，有些可以当场完成，有些则可能需要时间，最为稳妥的方法当然是事先了解好情况并在国内办理，这样还可以提前汇款而不用携带大量现金前往。

　　由于银监会关于银行业的相关法律法规，对外国银行在国内的业务有严格的管制，目前已知的加拿大在国内有分行/办事处(注1)的银行有：

　　1. 加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)

　　加拿大皇家银行有限公司北京分行

　　北京市西城区金融街7号

　　英蓝国际金融中心9层921

　　邮编: 100014

　　电话：0086-10-5839-9388

　　或从中国各省致电全国免费热线 800-990-1188

　　传真：0086-10-6655-3223

　　营业时间:

　　(北京时间)

　　星期一至五上午8:00至下午5:30

　　2. 蒙特利尔银行(Bank of Montreal)

　　BMO 蒙特利尔银行 北京分行

　　北京市朝阳区建国路77号

　　华贸中心3号写字楼27层03B单元

　　邮政编码 100025

　　(86-10) 8588-1688

　　中国免费热线800-810-1438

　　蒙特利尔银行 广州分行

　　中国广州珠江新城华夏路8号

　　国际金融广场1903室

　　邮政编码 510623

　　(86-20) 3815-0088

　　蒙特利尔银行 上海分行

　　中国上海市黄浦区广东路689号

　　海通证券大厦3208室

　　邮政编码 200001

　　(86-21) 6136-3600

　　3. 加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)

　　北京代表處

　　加拿大帝國商業銀行

　　中國北京市朝陽區建國門外大街乙12號

　　北京雙子座大廈西塔1106室

　　郵編：100022

　　CIBC

　　Units 1106-1107

　　West Tower, Twin Towers

　　B-12 Jian Guo Men Wai Ave.

　　Beijing, China 100022

　　電話：(8610) 6566-7071

　　傳真：(8610) 6566-0102

　　電子郵箱：

　　canadianbanking@cibc.com.hk

　　上海代表處

　　加拿大帝國商業銀行

　　中國上海市黃浦區西藏中路268號

　　來福廣場4807室 200001

　　CIBC

　　Unit 4807-4808, Raffles City Tower

　　268 Central Tibet Road

　　Huangpu District

　　Shanghai 200001, PRC

　　请各位同学电话联系上述银行，请对方Email发送或者下载申请表，填写完毕后加上其他相关资料寄往对应的地址即可办理。

　　注1：代表处：需要注意的是上述银行不论自称是代表处还是分行都不进行普通个人人民币现金业务，至少根据我之前电话核实的情况看(如果最近没有变化的话)，都需要通过中资银行才能汇款，且银行卡必须到加拿大以后通过前往网点或者邮寄获得。

　　4. 匯豐银行(HSBC)

　　这是一个比较特殊的情况。HSBC在国内有普通现金业务，也就是说不仅只是可以开户，还可以直接将钱存入HSBC在国内的网点，而不用通过电汇或是等到去加拿大办理，并且可以开立信用卡账户。汇丰像国内普通的商业银行一样，在国内很多地方都有网点。先不着急，我们接下来会谈到汇款和信用卡这些问题。

　　其他银行网上传说有，经本人核实暂时没有发现分行/代表处(顺便说一句，华人论坛的东西有些会不靠谱，有些则是很陈旧的信息，比如网上流传的魁北克驾照申请文。。。上面说一年，其实要三年。大家来加国需要养成的第一个习惯就是任何信息都需要直接电话联系或者到各种机构的官方网站核实，甚至包括本文的内容。这并不是说华人论坛就不好，而是说核实一下总没坏处)

　　第二步：了解收费

　　是的，你没有看错，加拿大银行的普通银行业务是要收费的，比如交易费(刷卡，取款)，月费，但一般都对学生免除费用。具体规定各银行不同。

　　1 加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)

　　全日制学生(包括University，College和CEGEP，下同)每月免除月费和25笔交易费。

　　2. 加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)

　　全日制学生免除所有交易费和月费。电子账单和记录是免费的，纸质存折和纸质账单需要收费(其实有没有纸质存折和账单倒完全是无所谓的事情。。。)

　　3. 多伦多道明银行金融集团 (TD Bank Financial Group)

　　全日制学生免除25笔交易费和月费

　　4. 加拿大丰业银行(Scotia Bank)

　　全日制学生每月免除20笔交易费和月费。

　　5. 蒙特利尔银行(Bank of Montreal)

　　全日制学生免费30笔交易费和月费，一笔免费Interac转账，柜台免费付账单(注：一般电话费，信用卡等账单是预设自动付款的，这里可能是指如果你超过30笔可以到柜台免费付?我会去核实一下的。。。)

　　另外BMO送一张Student Price Card(SPC)，有时可以打折什么的，比如在Second Cup把小杯变中杯(Second Cup就是在加拿大类似于星巴克的连锁咖啡店)

　　每个银行我写的长度不同，信息量不同，这主要是由于笔者偷懒。。。并没有偏向性的意思，各位同学应根据自己的喜好来决定。

　　需要注意的是，上面所说的交易费用只包括普通的取款，刷卡，转账，(一般指本行内部转账)和付账单等业务。支票，汇票(money order)等还是要收费的。。。

　　第三步：汇款

　　有了账户，没有钱也没有用。。。这需要通过中资银行汇款。目前主要的方式有电汇和票汇两种(很多学校推荐美国运通旅行支票，很遗憾经过电话咨询运通在国内没有这种神奇的业务，在中资银行办理先会宰你一把手续费，还只能换美元，到了加拿大兑换再收你一笔手续费。。。不要这么做，汗)

　　建议：汇款前建议先了解什么是现汇价，什么是现钞价，什么是买入价，以及什么是卖出价。

　　I. 电汇(Wire Transfer)

　　简单说来就是汇款方银行通过国际银行间的联络及预先设定的账户，指示收款方银行解付一定的金额给收款人(就是你啦~~)，并支付一定的费用。特点是比较快速(加元为小币种，一般两三个工作日到)，并且你在国内开好户可以提前汇出。当然，虽然你不能抢银行但是银行可以抢你，所以他是要收费的。。。不同的中资银行收费各不相同，大体是150元通信费加千分之一的手续费(一般各家各自有最低手续费，不是很了解)。

　　1 中国工商银行

　　通讯费150+千分之一手续费

　　2. 中国银行

　　通讯费150+千分之一手续费(金卡用户手续费(不是通讯费)减一半)

　　3. 建设银行

　　通讯费80元+千分之一手续费(1万美元以上手续费减一半，5000和1万以上还各有不同的汇率优惠)

　　(美中不足的是建设银行网上银行不能兑换外汇，必须跑到柜台，所以想抄短线低点神马的人士就算了吧。。。)

　　一次汇很多虽然可以节省通讯费，但是加拿大的利率很低(一年期基准利率为1%)，所以大家要权衡一下。

　　II. 票汇(Money Order)

　　和电汇基本相同，唯一的区别是这次不是由银行来通讯，而是你自己持汇票到加拿大去，所以免除通讯费。请注意，汇票几乎就等同于现金，你办汇票的时候银行是已经扣了你等值的钱的，要拿回钱必须交回汇票，所以千万别丢了。

　　注意!：不论是票汇还是电汇，收款行一般还要收取你10-15加币的托收费，所以要选择有合作关系的银行免除费用。

　　CIBC：

　　工商银行、建行和农行汇来的汇款免除手续费。

　　BMO：

　　中国银行、工商银行、建行和农行汇来的汇款免除手续费

　　TD：

　　据网友反映要收$25，但是中行来的貌似不收。

　　RBC：

　　貌似都要收费。。。还是先用别的银行的收然后转过来吧

　　注：以上收款行免除手续费信息本人无法直接确认，比如问中行的接线员说你要问BMO，BMO说你要问中国银行。。。建设银行的干脆连自己这边收多少手续费都不知道。。。虽然应该没什么大问题，但仅供参考

　　特例：匯豐银行(HSBC)，针对卓越理财用户(HSBC Premier)

　　- 在国内开户后，存入国内的账户，直接用网上银行汇往加拿大，免除通讯费手续费。在加拿大从任何一家银行汇来也没有托收费。

　　- HSBC在全球提供一对一客户经理，卓越理财中心优先服务，在钱包丢失等紧急情况下在全球任意一家分行可领取2000美元应急资金，这包括本人及家属。

　　- HSBC中国提供海外分行开户(卡，相关的支票本和资料会用DHL从加拿大快递过来)，免费现钞转现汇，接受任何其他银行来的电汇免除手续费

　　- HSBC Canada提供免除月费交易费，免费无限量支票，免费Money Order，兑现支票瞬间到帐(一般银行要3-7个工作日)，换外币免除货币转换费，全世界任何地方免费用HSBC ATM机直接取当地货币，免除跨国交易费和货币转换费，高利率储蓄账户，办理卓越理财信用卡(1%rebate或积点返旅店和机票，免费旅行和租车保险)

　　- 但是，你几乎得把出国的钱都存到汇丰银行(至少500，000人民币)

　　汇丰主要是做跨国业务的，全球到处都是他的网点(即使像哥斯达黎加这样的小国家也能做到遍地都是)，这些主要是给跨国做生意的人设计的(比如跨国免费转账，立刻兑现支票)，是否有必要还是看个人选择。

　　第四步：后续问题

　　1 支票

　　国外大额交易(比如交付房租)需要使用支票，需要向银行预订(有些银行也可以当场买几张)，银行会按张数收取费用(其实就是预收手续费的意思)，张数越多越便宜。

　　2. 信用卡

　　一般留学生没有固定收入，需要用交押金担保的方式来办理信用卡。有些银行给等额度的信用额度，有些需要押125%，150%或者200%。某个金额以上会免手续费或升级到更好的卡种。不同的卡有不同的优惠(Cash Back，Reward Points)等等，在这里就不赘述了。

　　需要注意的是在加拿大建立信用记录非常非常重要，而信用卡就是最好的方式。不过加拿大的信用评分系统不像美国那么复杂，非常的白痴，大体来说你只要按时还款就可以了。

　　*5月17日补充：如果使用中国带来的信用卡，也可以用，只是会带来两个问题：1. 在加拿大没有信用记录，以后贷款买房买车或者租房都会遇到问题。2.加元是小币种，经与各家中资银行核实，目前没有任何一家发行加元信用卡。如果使用，会被Visa或Mastercard公司收取1.5%-2.5%不等的手续费，然后这两家公司会把加元消费先转换成美元，再用美元转换为人民币来还款，每次转换之间还有买入卖出价差。。。所以不建议这么做~

　　3. 网点

　　其实四大银行的网点数量都差不多。虽然具体数字肯定有一定区别，但是平时生活中感觉不明显，而且跟不同地区也有关系。TD的营业时间会比较长，这是他的一个优点。RBC则是取款机到处都能看到。HSBC会少一些，但是可以免费使用National Bank，ING Direct还有Manulife Bank的ATM机。

　　Campus里面有很多很多的RBC取款机，比较方便。学生会楼里面还有个Scotia Bank的取款机。此外CIBC，HSBC，Scotia Bank的网点都在学校对面。TD，BMO，National Bank也就在一两个Block左右的距离，也还算方便。